Tipos de Cobranza en Mexico, Automatiza tu Cobranza
3 Tipos de cobranza que se utilizan en México
¿Cuales son los tipos de cobranza que se utilizan en México?
Los tipos de cobranza los podemos definir de acuerdo a varios criterios, los tipos de cobranza se refieren a las estrategias y procedimientos utilizados para recuperar deudas pendientes de clientes morosos. Estos pueden variar según la antigüedad de la factura, el tipo de negocio, políticas de venta y recursos tecnológicos disponibles. De esta forma podemos agrupar los tipos de cobranza por tres criterios:
- Según quien Efectuá el procedimiento de la cobranza: Directa o mediante tercerización
- Según el estado de la deuda: Cobranza Preventiva, Administrativa, Extrajudicial y Judicial
- Según el canal que se utiliza para recuperar la deuda: LLamadas, Email, SMS, WhatsApp, IVR, Landings, Push, Cartas.
1 – Tipos de Cobranza Según quien realiza el procedimiento de cobranza:
La cobranza directa y la tercerización son dos estrategias diferentes para gestionar la recuperación de deudas pendientes de clientes morosos y gestionar la cartera de cobranzas, las principales diferencias entre ellas:
Cobranza Directa:
- Control Total: La empresa tiene control total sobre el proceso de cobranza, desde la gestión de la cartera de clientes hasta la recuperación de las deudas.
- Personalización: La empresa puede personalizar la estrategia de cobranza según las necesidades específicas de cada cliente, lo que puede ser beneficioso para aquellos con relaciones comerciales cercanas.
- Costos: La cobranza directa puede ser costosa debido a la necesidad de contratar y capacitar personal, adquirir hardware y software, y mantener un espacio físico.
- Eficacia: La eficacia de la cobranza directa depende de la experiencia y habilidades del personal encargado de la gestión de cobranzas.
Tercerización:
- Transferencia de Responsabilidad: La empresa delega la responsabilidad de la gestión de cobranzas a un tercero, lo que puede reducir la carga de trabajo y los costos asociados.
- Especialización: Los terceros especializados en recupero de activos pueden tener mayor experiencia y habilidades en la gestión de cobranzas, lo que puede mejorar la eficacia.
- Costos: La tercerización puede ser más económica que la cobranza directa, ya que no requiere la contratación y capacitación de personal ni la adquisición de hardware y software.
- Flexibilidad: La tercerización permite a la empresa adaptarse a cambios en el mercado o en las necesidades de los clientes sin necesidad de cambiar su estructura interna.
En resumen, la cobranza directa ofrece control total y personalización, pero puede ser costosa y depende de la eficacia del personal encargado. Por otro lado, la tercerización ofrece especialización, reducción de costos y flexibilidad, pero implica delegar la responsabilidad de la gestión de cobranzas a un tercero,
2 – Tipos de Cobranza Según quien realiza el procedimiento de cobranza:
Se define a los los tipos de cobranza en base al las estrategias y procedimientos utilizados para recuperar deudas pendientes de clientes morosos. Estos pueden variar según la antigüedad de la factura, el tipo de negocio, políticas de venta y recursos tecnológicos disponibles. Los tipos de cobranza se dividen en tipo de cobranza preventiva, administrativa y judicial.
Cada tipo de cobranza tiene su propio objetivo, estrategia y procedimiento, adaptados a las necesidades específicas de la empresa y los clientes. La cobranza preventiva se enfoca en prevenir la morosidad, la cobranza administrativa se utiliza para gestionar deudas tempranas y la cobranza judicial es la última instancia para recuperar deudas pendientes.
Los tres tipos de cobranza relacionados al procedimiento de cobranza son:
- Tipo de Cobranza Preventiva: Se enfoca en prevenir la morosidad y mantener actualizado al cliente sobre su deuda. Se realiza antes de la fecha de vencimiento de la deuda y busca mantener las finanzas de la organización seguras.
- Tipo de Cobranza Administrativa: Se utiliza para gestionar el cobro de deudas que aún no han caído en moras o que tienen una mora temprana. Generalmente, se entiende como cobranza administrativa aquella que se encarga de cuentas que, como máximo, tienen 90 días de retraso.
- Tipo de Cobranza Judicial: Es la última instancia para recuperar el producto de las ventas a crédito o plazos. Se utiliza cuando los deudores no responden a las medidas extrajudiciales y se requiere la intervención de un tribunal para recuperar la deuda.
Tipo de Cobranza Preventiva
La cobranza preventiva se enfoca en prevenir la morosidad y mantener actualizado al cliente sobre su deuda. Se realiza antes de la fecha de vencimiento de la deuda y busca mantener las finanzas de la organización seguras. El objetivo es prevenir la morosidad y hacer que una deuda sea más fácil de recuperar. La principal ventaja de la cobranza preventiva recae en hacer que una deuda sea más fácil de recuperar. Para una cobranza preventiva efectiva, es necesario que partas por segmentar a tu cartera; de esa manera puedes identificar a quienes aún no han caído en moras con facilidad. Asimismo, dentro de este grupo puedes realizar una segmentación en base a su comportamiento ante tus comunicaciones.
Tipo de Cobranza Administrativa
La cobranza administrativa se utiliza para gestionar el cobro de deudas que aún no han caído en moras o que tienen una mora temprana. Generalmente, se entiende como cobranza administrativa aquella que se encarga de cuentas que, como máximo, tienen 90 días de retraso, por lo que fácilmente puede ser gestionado por el área de finanzas de una organización. Es útil para tu equipo que, en este caso, no requiere la intervención de un tercero y puede ser gestionado de manera interna.
Tipo de Cobranza Judicial
La cobranza judicial es la última instancia para recuperar el producto de las ventas a crédito o plazos. Se utiliza cuando los deudores no responden a las medidas extrajudiciales y se requiere la intervención de un tribunal para recuperar la deuda. La cobranza judicial se inicia cuando el deudor tiene al menos 90 días de deuda vencida. El proceso judicial puede ser costoso y tiempo consumido, pero es necesario cuando los deudores no responden a las medidas extrajudiciales.
La cobranza preventiva se enfoca en prevenir la morosidad y mantener actualizado al cliente sobre su deuda, mientras que la cobranza extrajudicial se enfoca en recuperar deudas pendientes de clientes morosos que no han respondido a las medidas preventivas y administrativas. La cobranza preventiva se realiza internamente por el departamento de cobranza de la empresa acreedora, mientras que la cobranza extrajudicial se realiza a través de empresas o agentes de cobranzas externos
Los canales más comunes para realizar las cobranzas son:
- Llamadas: Se utiliza para gestionar el cobro y puntualizar sobre el pago. Es efectivo para cuentas complicadas, pero puede ser costoso debido al tiempo consumido por el cobrador y el tercero
- Email: Es una forma efectiva para recordar al cliente sus pagos a través del envío de facturas o mensajes. Es especialmente útil para clientes corporativos y aquellos que solicitan este método
- SMS: Se utiliza para enviar recordatorios de pago a los clientes, especialmente a aquellos que tienen un trato cercano con la empresa
- WhatsApp: Es un canal popular para cobranza, ya que permite contactar a los clientes morosos de manera rápida y eficiente. Debitia ofrece estrategias de cobranza efectivas por WhatsApp
- IVR: Es un método que utiliza un sistema de voz para interactuar con los clientes y gestionar el cobro
- Landings: Es un método que permite crear y enviar masivamente, por diferentes canales, PDFs personalizados con datos de nombres y pagos. Es especialmente útil para identificar intenciones de pago y capturar clientes potenciales para compras de cartera
- Push: Es un método que permite enviar mensajes directamente a los clientes, especialmente útil para recordarles sus pagos
- Cartas: Es un método tradicional que se utiliza para enviar recordatorios de pago a los clientes
Cada canal tiene sus ventajas y desventajas, y es importante elegir el método adecuado para maximizar la tasa de recupero y minimizar costos
¿Que es la Gestión de Cobranza? ¿Como organizar un plan de cobranza eficiente?
¿Que es la gestión de cobranza?, ¿como organizar la Gestión de cobranza?. Son preguntas que nos hacen a diario. La Gestión de cobranza eficiente tiene por misión transformar las Cuentas por Cobrar en activos líquidos lo más rápido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja o Capital de Trabajo de la empresa. El plan de cobranza eficiente, se basa en un proceso ordenado de pasos o etapas , que deberá ajustarse a cada tipo de empresa, industria o país, ya que no todas las empresas son iguales y los morosos tampoco. El plan de cobranza debe ser medido y controlado, por ello es clave utilizar reportes en tiempo real mostrando la evolución de los principales indicadores de cobranza. Como resultado, en base a estos indicadores o KPI´s de cobranza, poder ajustar el plan de cobranzas, ejecutando un plan de cobranza y haciendo eficiente el trabajo del equipo de gestión de cobranza.
Normativa de Cobranza en México, Gestión de cobranzas en México
Todo el proceso de gestión de cobranza en México, se adapta según la normativa, ley de cobranza de México, la gestión de cobranzas en México está regulada por leyes destinadas a proteger los derechos de los deudores y garantizar un proceso transparente. Las leyes que rigen las cobranzas en México incluyen disposiciones de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y el Código Penal Federal. Además, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) desempeñan roles cruciales en la regulación y supervisión de las prácticas de cobranza. Ademas podrás administrar los distintos tipos de cobranzas, los tipos de gestión de cobranza pueden dividirse en cuatro etapas: cobranza preventiva, cobranza administrativa, cobranza extrajudicial y cobranza judicial.
Implementa un software que automatice tus cobranzas
La mejor forma de manejar tus comunicaciones por WhatsApp de forma efectiva, reducir tus costos de cobranzas y aumentar tu tasa de éxito en el cobro de tu cartera es implementando un software para gestión de cobranzas automatizado. En el caso de WhatsApp, la integración del software con esta herramienta te permitirá crear plantillas de mensajes y automatizar su envío según cada segmento de clientes; asimismo, te permitirá monitorear cada comunicación y tener métricas claras del alcance que estas han tenido.
Con Debitia podrás crear estrategias y campañas de cobro de acuerdo a la segmentación de tus clientes por su tipo de riesgo, etapa o el criterio personal que elijas, permitiéndote cobrar mejor y de manera automática. Dispondrás de los indicadores de gestión de empresa en todo momento. Tomar decisiones basadas en datos que permitan hacer crecer tu negocio. Enviar recordatorios de pago a través de email, SMS y mensajes de cobranza por whatsapp y utilizar tu propia web de cobros (portal de clientes) para recaudar los pagos de manera sencilla.
El Sistema de Cobranzas Debitia administra carteras de cobranza de diversos tamaños e industrias y permite el uso de estrategias de cobranzas que van a coordinar todo el proceso de cobranza que aquí explicaremos y que ayudan a recuperar la cartera de cobranza. Ademas está integrado a WhatsApp, lo que permite gestionar la cobranza con WhatsApp.
Estamos presentes en México y toda Latinoamérica. Contamos con la experiencia de haber implementado Debitia en Empresas, Telcos, Bancos, Bancos Digitales y Fintech de Crédito en toda América Latina, cumplido con los estándares más altos de seguridad e integridad de la información. No deje los datos sensibles de su empresa en manos de software que no tienen probada experiencia en el mercado.
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